La totalité des impôts peut représenter une somme colossale pour certains contribuables. Cependant, il existe plusieurs alternatives qui permettront de le réduire considérablement. Mais lesquelles ? Découvrez ci-après quelques astuces pour payer moins d’impôts !
Les services à la personne
Aujourd’hui, comment payer moins d'impôts ? Le recours à un service à la personne peut permettre à une personne de bénéficier :
D’un crédit d’impôt : pour les personnes non imposées Ou d’une réduction d’impôt : pour les contribuables
La valeur équivaut à 50 % des dépenses annuelles, salaire et charges tout compris. Le plafond est de 12 000 euros par an. Mais il sera majoré de 1 500 euros par personne à charge ou par membre du foyer fiscal de plus de 65 ans, à hauteur de 15 000 euros. Toutefois, si le foyer accueille une personne invalide ou a en charge un enfant invalide, le plafond peut aller jusqu’à 20 000 euros.
Les conditions ? Employer un salarié à domicile ou une personne envoyée par une association ou une entreprise agréée. Ensuite, les services éligibles sont :
Les services domestiques et liés à la famille : ménage, repassage, garde d’enfants à domicile, soutien scolaire, babysitting… Les travaux de jardinage : le plafond annuel est de 5 000 euros Les services d’assistance informatique et internet : le plafond est de 3 000 euros par an Les petits travaux de bricolage : à la limite de 500 euros par Et les services d’assistance aux personnes handicapées : assistance des personnes âgées, handicapées et à mobilité réduite, etc. Ainsi, la téléassistance permettra d’obtenir une réduction de 50 % sur la totalité des dépenses.
Pour cette année 2019, le prélèvement à la source est entré en vigueur. De la sorte, le mois de janvier, le bénéficiaire devait toucher 60 % du crédit d’impôt pour l’année 2018 et le solde sera versé au début du mois de juillet 2019.
La défiscalisation immobilière
La défiscalisation immobilière est l’une des meilleures solutions pour réduire ses impôts. En plus de vous constituer un patrimoine durable, vous pouvez également percevoir des revenus supplémentaires à chaque fin du mois, défiscaliser les intérêts de vos emprunts et réduire vos impôts.
La loi Pinel est la plus connue. Il s’agit d’investir dans un logement neuf respectant les normes BBC ou Bâtiment Basse Consommation. La réduction est de 12, 18 ou 21 % selon la durée de location 6, 9 ou 12 ans. Toutefois, le bâtiment doit être localisé dans la zone A, A bis et B.
Par contre, le dispositif Censi-bouvard consiste à louer un logement meublé à titre de résidence de service : EPHAD, résidence étudiant, résidence de tourisme, etc. pendant 9 à 12 ans. La réduction d’impôt peut aller jusqu’à 33 000 euros.
Et comment réduire ses impôts via la loi Malraux ? Ce dispositif concerne les biens de caractères. Vous vous engagez à les rénover et à les louer en tant que résidence principale pendant 9 ans. La réduction d’impôt est de 22 ou 30 % selon la localisation, sur le montant dépensé en réhabilitation avec un plafond de 400 000 euros réparti sur 4 ans. Le dispositif Monuments Historiques a le même principe, mais touche les biens classés à l’inventaire des monuments historiques. Enfin, vous pouvez aussi utiliser le déficit foncier. Dans ce cas, les charges liées à l’investissement immobilier locatif sont déduites des revenus fonciers et du revenu brut imposable.
Attention ! Le plafond des niches fiscales est de 10 000 euros en métropole.
Le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique ou CITE
Si vous envisagez d’améliorer la performance énergétique de votre résidence principale, il se peut que vous soyez éligible au CITE. En effet, ce dispositif est accessible aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires et aux occupants à titre gratuit. Les biens concernés sont les logements achevés depuis deux ans au minimum. Si auparavant, les travaux éligibles étaient nombreux, aujourd’hui, ils ont été réduits. De la sorte, seuls les éléments suivant peuvent bénéficier du CITE sont l’isolation des combles, le changement de la chaudière à une source d’énergie renouvelable et la mise en place d’une chaudière à gaz à condensation.
Le crédit d’impôt pour la transition énergétique vous fera profiter d’une déduction d’impôt de 30 % sur l’achat des fournitures et équipements et/ou sur la main d’œuvre. Le plafond s’élève à 8 000 euros pour un célibataire et à 16 000 euros pour un couple. Et la majoration est de 400 euros par personne à charge. Pour l’année 2020, la CITE deviendra une « Prime » et sera versée seulement à la fin des travaux.
Attention ! Les travaux doivent être confiés à un professionnel certifié RGE ou Reconnu Garant de l’Environnement.
La défiscalisation financière
Mais comment payer moins d'impôts grâce aux placements financiers ? Si vous préférez les placements dans la pierre papier, optez pour les SCPI fiscales. En investissant dans un bien immobilier éligible à la défiscalisation immobilière, vous pouvez profiter d’une belle réduction d’impôt. De plus, avec les SCPI, vous pouvez adapter votre placement selon la réduction d’impôt recherchée et investir selon vos capacités :
Avec le SCPI scellier, la réduction est de 13 % Avec le SCPI Malraux, ce sera de 30 % Avec le SCPI déficit foncier, les déficits seront imputés à hauteur de 10 700 euros par an
Et comment réduire ses impôts sur le revenu via les produits d’épargne retraite ? Avec le PERP (pour les salariés), le régime Préfon (pour les fonctionnaires) et le contrat Madelin (pour les professionnels libéraux), les sommes versées sont exonérées, à la limite de 10 % du montant total des revenus annuels.
Le fonds d’investissement de proximité ou FIP et le fonds commun de placement dans l’innovation ou FCPI vous feront aussi gagner une réduction équivalente à 18 % à condition de ne pas céder les parts avant 5 ans. Le plafond est de 2 160 euros pour une personne et de 4 320 euros pour un couple. Si vous vendez vos parts tôt, vous perdrez vos avantages et vous serez tenu de rembourser les réductions d’impôts dont vous avez jouit.
Le financement d’une PME ou de sa propre entreprise permet d’obtenir une réduction de 18 %. Néanmoins, les versements ne doivent pas excéder 50 000 euros pour un célibataire et 100 000 euros pour un couple. Et pour les SOFICA, la réduction varie entre 30 et 36 %.
Les autres solutions pour payer moins d’impôt
Et comment payer moins d'impôts sur le revenu autrement ? Pour ceux qui aident financièrement leurs ascendants ou descendants en difficulté, ils peuvent prétendre à un allègement fiscal. Les montants versés seront alors déduits du revenu imposable. De même, l’accueil d’une personne de plus de 75 ans qui n’est pas un ascendant peut vous faire bénéficier d’un avantage fiscal si elle vit chez vous de manière permanente. La déduction peut concerner le logement, la nourriture et les vêtements avec un plafond annuel de 3 445 euros.
Investir dans un véhicule non polluant vous ouvre droit à un crédit d’impôt de 300 à 500 euros. C’est un bonus écologique encourageant la population à adopter un comportement éco-responsable.
D’autres alternatives peuvent réduire ses impôts sur le revenu :
Les pensions alimentaires : issues du jugement du juge, et dont la durée est de plus de 12 mois Les dons aux associations : les dons ne seront pas imposables sous conditions Le Pacs : un ménage peut utiliser le Pacs si le revenu est assuré par une seule partie.
