Le rachat de crédits ou regroupement de crédits est une solution qu’on peut envisager pour toute situation de surendettement, notamment si les débiteurs ont contracté plusieurs crédits. Actuellement, nombreux travailleurs non-salariés, artisans, ceux en professions libérales doivent recourir à des crédits pour financer un besoin lié à la société. Il peut s’agir de n’importe quel type d’investissement pour l’activité entre autres. Il est à savoir qu’une accumulation de prêts peut impacter l’équilibre financier de l’entreprise. Cependant, il est possible de les regrouper. En optant pour le rachat de crédit professionnel, vous pouvez modifier les conditions de remboursement et racheter les crédits ainsi que les dettes professionnelles. Comme le crédit est un facteur qui permet à une entreprise de se développer, il faut qu’il soit ajusté selon les capacités de remboursement de cette dernière.
Comment simuler un rachat de crédit professionnel ?
Afin de simuler le coût d’un rachat de crédit professionnel, vous pouvez effectuer une simulation en ligne sur www.credigo.fr par exemple. Vous n’avez qu’à choisir le montant de vos prêts en cours en plus d’un nouveau projet que vous souhaitez entreprendre avant de valider.
En général, les résultats s’affichent presque instantanément. En simulant plusieurs rachats de crédit sur plusieurs simulateurs, vous trouverez la mensualité qui correspond au mieux à vos exigences. Une fois que vous avez choisi le coût de votre future mensualité, il ne vous reste qu'à faire une demande de regroupement de crédits sur le net et recevoir votre estimation par mail.
En effectuant une simulation de rachat de prêt professionnel en ligne, vous avez l’opportunité d’avoir une vision globale sur votre future mensualité avant même de commencer votre projet. Ainsi, vous avez la possibilité de choisir celle qui vous convient le mieux. Cependant, cette simulation ne propose qu’une valeur approximative. Alors, pour un résultat plus réaliste, faites une analyse approfondie avec plus d’informations sur votre situation financière actuelle. Après, un conseiller vous donnera plus de détails quant à la faisabilité du projet et les conditions à suivre.
Mettre en place un regroupement de crédit professionnel
Pour faire une simulation rachat de crédit professionnel, votre nouveau prêt ne doit être destiné qu’à des fins professionnels. Aussi, le bien immobilier que vous souhaitez mettre en garantie doit être un bien personnel tel qu’une résidence principale ou secondaire.
Sachez également que seuls les artisans, commerçants, les gérants, auto-entrepreneurs, agriculteurs, professions libérales, etc. peuvent réaliser un regroupement de crédit professionnel. De plus, il est important d’étudier minutieusement votre situation professionnelle et financière avant d’effectuer la demande.
Des documents sont obligatoires :
- 3 derniers avis d’imposition ainsi que les justificatifs de dettes et de revenus annexes
- 3 dernières déclarations n°2035 pour les entrepreneurs de la catégorie BNC
- 3 dernières liasses fiscales pour la catégorie BIC
- 3 derniers bilans de l’entreprise pour les gérants
Les avantages et inconvénients du rachat de crédit professionnel
Simuler un rachat de crédits en ligne permet de faire votre demande sans vous déplacer de chez vous. Vous pouvez le faire partout et à n’importe quel moment. Mis à part cela, le regroupement de crédit professionnel permet de bénéficier d’une réduction de mensualité qui peut atteindre jusqu’à 60%.
Un rachat de crédit permet à l’emprunteur de passer de plusieurs mensualités à un prélèvement auprès d’un seul organisme bancaire. Il aide aussi à éviter une situation de surendettement dans certains cas. Vous pouvez en effet y inclure diverses dettes professionnelles comme une dette envers un fournisseur, retard de paiement… Puis, ce type d’opération permet d’ajouter un montant affecté à un autre projet.
Comme toute chose, le regroupement de crédit professionnel a certains désavantages. Vous ne devez pas le prendre à la légère, le coût de cette opération bancaire peut parfois être colossal. Cette dernière peut entraîner différents frais comme les frais de remboursement anticipé des anciens crédits, frais de garantie, etc.
Plus la durée d’emprunt est longue, plus la majoration du coût du regroupement de crédit est importante. Si la période de remboursement augmente, l’emprunteur peut se retrouver en dernier lieu avec un montant total à rembourser plus grand que prévu. Enfin, il est à noter que l’emprunteur n’a pas la garantie de recevoir le financement voulu si sa situation ne correspond pas aux normes et aux exigences imposées par l’établissement bancaire. C’est pourquoi il est essentiel de bien simuler une demande de crédit et de sélectionner la meilleure offre.