Une perte d’emploi, une maladie, un accident… sont autant d’incidents qui peuvent survenir et mettre une personne dans une situation financière difficile. Si elle n’a pas réalisé assez d'économies, elle pourrait ne plus avoir d'argent bientôt. Si cela vous concerne, pour sortir de cette impasse, il existe différentes solutions bancaires auxquelles vous pouvez recourir. Mais pour en profiter, il faut être propriétaire.
La vente et l'hypothèque
Pour mettre fin à votre détresse financière rapidement, la première solution qui s’offre à vous est de mettre en vente votre propriété. Ceci vous permet d’obtenir une grande somme d'argent que vous pouvez par la suite utiliser, par exemple pour démarrer un nouveau projet. Si vous ne souhaitez pas payer des loyers, vous pouvez acheter aussi une maison un peu plus petite ou qui coûte moins cher.
Faites toutefois attention. Ce n’est pas parce que vous avez besoin d’argent rapidement que vous devez brader votre bien. Mais, une estimation immobilière trop élevée aussi est à éviter. En effet, cela fera fuir d’emblée les acquéreurs potentiels. L’idéal est de fixer un juste prix dès le départ. Pour cela, renseignez-vous sur les prix pratiqués dans le quartier où se situe votre propriété. Puis, tenez compte des caractéristiques de votre logement. Quels sont les points qui peuvent le valoriser ? Quels sont ses critères négatifs ? Si vous pensez ne pas pouvoir y parvenir tout seul, mieux vaut demander l’accompagnement d’un professionnel.
L’hypothèque est une seconde solution. Ici, vous demandez un prêt auprès d’un organisme de crédit. Et, vous mettez en garantie votre maison. L’argent obtenu peut être utilisé pour financer un nouveau business qui vous rapportera de l’argent.
Toutefois, ces deux solutions sont souvent douloureuses. Ceci, parce que vous devez vous séparer de votre bien. Pour l’hypothèque, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, votre banque saisira la maison hypothéquée et la mettra aux enchères. Heureusement que d’autres alternatives moins douloureuses existent. Pour en savoir plus, rendez-vous sur ce site.
La vente à réméré
Cette solution peut aussi vous aider à sortir de votre impasse bancaire. Cette technique est moins connue, pourtant son origine remonte au Moyen-Age. Le principe de la vente à réméré est très simple. Vous transférez la propriété de votre bien à un acheteur. Mais, dans le contrat, vous mentionnez que vous vous réservez le droit de reprendre votre maison. Pour cela, vous avez juste à restituer à l’acheteur le prix principal avec quelques frais. Dans ce cas, la vente est annulée rétroactivement. Les deux parties sont donc remises en l’état antérieur à la vente.
Si vous l’avez bien compris, il s’agit donc d’un contrat de vente comportant une faculté de rachat. En revanche, il faut savoir que dans le cadre d’une vente à réméré, vous avez un délai de 60 mois, soit 5 ans pour racheter votre bien. Passé ce délai, vous ne pouvez plus prétendre à votre faculté de rachat.
En optant pour cette solution bancaire, vous pouvez obtenir une source de financement sans passer par un organisme de crédit. Par ailleurs, vous pouvez toujours occuper votre maison. Pour cela, il suffit de signer avec l’acheteur une convention d’occupation précaire. Mais, vous devez lui payer une indemnité d’occupation. Enfin, si votre situation s’améliore dans les 5 ans à venir, vous pouvez récupérer votre propriété.
Le portage immobilier
Le portage immobilier est une autre solution qui vous permet d’éviter la saisie de votre bien immobilier. L’opération reste la même que la vente à réméré. Vous proposez donc à un acquéreur la vente de votre logement, à laquelle est associée une faculté de rachat. Vous pouvez l’exercer dans un délai imparti (de 5 ans aussi) et à un prix convenu par les deux parties contractantes au départ. Vous pouvez également continuer à occuper votre logement moyennant des frais mensuels.
L’opération de portage est proposée plus récemment afin de veiller à l’intérêt du vendeur en fixant des coûts moins élevés. En effet, de nombreux vendeurs ayant effectué une vente à réméré n’ont pas pu racheter leur bien qu’ils ont cédé à 70 % voire à 50 % de leur valeur réelle. Ceci, à cause des frais élevés relatifs à l’opération.
Quelle différence entre la vente à réméré et le portage immobilier ?
Ces alternatives se distinguent essentiellement sur les coûts relatifs à l’opération et les modalités. Pour une vente à réméré, l’indemnité d’occupation annuelle ou loyer est comprise entre 10 et 15 % du prix de vente établi. Pour une opération de portage, cela va de 7 à 9 % en fonction de vos revenus et aussi de l’emplacement géographique de votre bien.
Puis, en cas de rachat du bien, l’écart entre le prix de vente et le prix d’achat est d’environ 10 % pour une vente à réméré classique. Ceci est de 5 % maximum dans le cadre d’un portage immobilier.
Enfin, les frais de notaire sont réduits dans le cadre d’une vente à réméré. Ce qui vous permet d’obtenir plus de liquidités.